Title (T): Política de prevención de lavado de activos y KYC de Casino Melo en Uruguay
Description (D): Documento oficial de Casino Melo sobre identificación y verificación de clientes, clasificación de riesgo, monitoreo de operaciones y prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo en Uruguay.
H1: Política de AML/KYC de Casino Melo
1. Objeto y alcance
El presente documento establece los procedimientos de identificación de clientes, verificación de identidad y prevención de lavado de activos (AML) y financiamiento del terrorismo que aplica Casino Melo en cumplimiento del marco normativo vigente en la República Oriental del Uruguay. Esta política se fundamenta en las disposiciones de la Ley N.º 17.835 (2004) y sus modificaciones introducidas por la Ley N.º 18.494 (2009), así como en las regulaciones emitidas por el Banco Central del Uruguay (BCU) y la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF).
Todos los usuarios que acceden a los servicios de Casino Melo quedan sujetos a los requisitos de debida diligencia del cliente (CDD) y a las medidas de control establecidas en este documento.
2. Identificación y verificación de clientes
2.1. Datos requeridos para personas físicas
Casino Melo recaba y verifica los siguientes datos de identificación de cada cliente persona física:
- Nombre y apellido completos
- Fecha y lugar de nacimiento
- Número y tipo de documento de identidad
- Estado civil
- Domicilio completo y número de teléfono
- Actividad u ocupación principal
- Volumen estimado de ingresos
La verificación se realiza mediante documentación oficial vigente. No se permite la apertura de cuenta ni la realización de transacciones sin completar este proceso.
2.2. Datos requeridos para personas jurídicas
Cuando el cliente sea una persona jurídica, se requiere:
- Razón social completa
- Fecha de constitución
- Domicilio registrado y teléfono de contacto
- Número de identificación tributaria
- Copia de estatutos o documentos de inscripción registral
- Actividad principal declarada
- Volumen de ingresos (estados financieros cuando corresponda)
- Identificación de accionistas y beneficiarios finales
2.3. Beneficiarios finales
Casino Melo identifica y registra la identidad de los beneficiarios finales (ultimate beneficial owners) de cada transacción y relación comercial, conforme a las obligaciones establecidas por el BCU. Se entiende por beneficiario final a la persona física que, en última instancia, posee o controla al cliente, o en cuyo nombre se realiza una transacción.
3. Clasificación de riesgo y debida diligencia reforzada
3.1. Análisis de riesgo
Cada cliente es analizado y clasificado según su actividad, residencia y perfil de riesgo. Esta clasificación determina el nivel de debida diligencia aplicable y la frecuencia de revisión de la información.
3.2. Clientes de alto riesgo
Para clientes clasificados como de alto riesgo, así como para aquellos que realizan transacciones de monto elevado, se aplican medidas de debida diligencia reforzada (EDD), que incluyen:
- Solicitud de información adicional sobre situación financiera
- Justificación de la naturaleza y propósito de las transacciones
- Verificación del origen de los fondos
- Monitoreo continuo intensificado
3.3. Personas políticamente expuestas (PEPs)
Se aplican procedimientos adicionales de debida diligencia a las personas políticamente expuestas, sus familiares directos y asociados cercanos, conforme a las directrices de la UIAF. La aceptación de estos clientes requiere aprobación de nivel superior y monitoreo reforzado permanente.
4. Umbrales y transacciones ocasionales
De acuerdo con el marco normativo uruguayo, no se exige debida diligencia del cliente para transacciones ocasionales inferiores a USD 3.000. Por encima de dicho umbral, o cuando se establece una relación permanente con el cliente, se aplican íntegramente los requisitos de identificación y verificación descritos en esta política.
Casino Melo se reserva el derecho de solicitar identificación y verificación en cualquier transacción, independientemente de su monto, cuando existan indicios de actividad inusual o sospechosa.
5. Transacciones no presenciales
Para transacciones realizadas de forma no presencial, incluidas operaciones electrónicas y clientes no residentes, se implementan procedimientos especiales de verificación de identidad y control, que incluyen:
- Validación reforzada de documentos de identidad mediante sistemas técnicos
- Verificación cruzada de datos con fuentes independientes
- Monitoreo específico de patrones de transacción
- Aplicación de controles adicionales según el nivel de riesgo identificado
6. Monitoreo y detección de actividad inusual
Casino Melo mantiene un sistema de monitoreo continuo de las transacciones y de los patrones de actividad de sus clientes, con el objetivo de detectar operaciones inusuales, complejas, injustificadas o que no guarden relación con el perfil declarado del cliente.
Se consideran indicadores de alerta, entre otros:
- Transacciones que no corresponden al perfil económico del cliente
- Operaciones fraccionadas sin justificación aparente
- Cambios súbitos en el volumen o frecuencia de actividad
- Negativa a proporcionar información o documentación requerida
- Uso de múltiples cuentas o identidades
7. Reporte de operaciones sospechosas
Toda operación que resulte inusual, injustificada o que genere sospecha de estar vinculada a activos de origen ilícito es reportada a la UIAF del Banco Central del Uruguay, conforme a las obligaciones legales vigentes.
El personal de Casino Melo está obligado a informar internamente cualquier indicio de actividad sospechosa, sin que ello implique notificación al cliente involucrado.
8. Conservación de registros
Casino Melo conserva la documentación de identificación, verificación y los registros de transacciones durante el plazo establecido por la normativa uruguaya. Los registros se mantienen en un formato que permite su recuperación y entrega a las autoridades competentes cuando sea requerido.
9. Capacitación y controles internos
Casino Melo mantiene un programa de capacitación continua para su personal en materia de prevención de lavado de activos, identificación de operaciones sospechosas y cumplimiento de esta política.
Se realizan auditorías internas periódicas para verificar la correcta aplicación de los procedimientos AML/KYC y la efectividad de los controles implementados.
10. Modificaciones
Casino Melo se reserva el derecho de modificar esta política en cualquier momento, para adaptarla a cambios normativos, a mejores prácticas del sector o a requerimientos de las autoridades competentes. Las modificaciones entran en vigor desde su publicación y son de aplicación inmediata.
11. Autoridades competentes
La supervisión del cumplimiento de las obligaciones AML/KYC en Uruguay corresponde al Banco Central del Uruguay (BCU) y a la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) para entidades financieras, y a la Auditoría Interna de la Nación (AIN) para determinadas entidades no financieras obligadas.
Cualquier consulta sobre esta política puede dirigirse a los canales oficiales de atención al cliente de Casino Melo.